Astazi exista numeroase optiuni de schimb si trimitere de bani, iar in cazul efectuarii unui transfer bancar international posibilitatile sunt la fel de numeroase. Avand ca factor important de influenta dezvoltarea noilor tehnologii, care intr-un fel sau altul au contribuit la imbunatatirea sistemului international de plati.
Cu toate acestea, faptul ca exista mijloace tehnologice si progrese in materie nu inseamna ca procesul nu mai este putin complicat. Asta mai mult decat orice daca nu se cunosc termenii si conceptele generale legate de subiect.
Asa fiind, platile internationale sunt uriase fantani de intrebari, cum ar fi: Cat comision percep? Cat dureaza sa ajunga? Este sigur? Este economic? Toate acestea si multe altele le puteti determina personal mai jos in acest articol:
Ce este un transfer bancar international?
Un transfer bancar international este o tranzactie care se face dintr-o tara in alta diferita de tara de origine. Cand vorbim de transferuri internationale de bani, o facem de alt tip decat tranzactiile obisnuite din tara. Deci, trebuie sa aveti anumite standarde si concepte clare, precum si anumite date.
De exemplu, pentru a efectua un transfer international de fonduri veti avea nevoie de codul IBAN si codul SWIFT, numit si cod BIC.
Cand vorbeste despre SWIFT, el se refera la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication; cand o facem pe codul BIC la codul de identificare al bancii; iar cand vine vorba de codul IBAN, se face de la Numarul de cont bancar international.
Dar pe scurt, ambele coduri sunt necesare pentru a identifica institutia financiara, agentia, locatia si, bineinteles, tara careia ii apartine contul din care vor fi trimisi banii.
De asemenea pentru un transfer bancar international este necesar sa stii din care tara apartine contul bancar al beneficiarului, sa stii daca banca aleasa sa efectueze transferul international de bani permite trimiterea de bani catre aceasta destinatie. De asemenea, o alta limitare ar putea corespunde cuantumului limita impus de fiecare entitate bancara conform reglementarilor sale.
De altfel, este obisnuit ca bancile sa limiteze suma de bani care poate fi trimisa, fie intr-un singur transfer, fie in acumularea mai multor transferuri zilnice. Prin urmare, este intotdeauna recomandabil sa va consultati cu privire la aceste limite cu banca corespunzatoare.
Tipuri de transferuri
Puteti efectua doua tipuri principale de transferuri cand vine vorba de transferuri internationale, care corespund acronimelor SWIFT si SEPA. Ambele corespund unor moduri diferite de a efectua aceasta actiune si au propriile lor caracteristici speciale.
- Transfer SWIFT: Transferurile efectuate prin intermediul Society for World Interbank Financial Telecommunication folosesc sistemul interbancar SWIFT ca mijloc de transfer. Acesta este cunoscut a fi cel mai vechi si cel mai raspandit tip de transfer bancar international. De asemenea, are mii de banci afiliate ceea ce dovedeste marea utilizare care i se da in prezent.
- Transfer SEPA: SEPA sau Zona unica de plati in euro a luat nastere in 2008 ca o initiativa a Uniunii Europene (UE) pentru a facilita miscarile de bani intre tarile membre. Asta inseamna ca practic aceste transferuri au aceleasi conditii ca si cand s-ar fi facut in interiorul tarii. Atata timp cat suma este mai mica de 50.000 de euro. Dar principala sa problema este ca functioneaza doar intre tarile care fac parte din UE.
In general, conditiile transferurilor SEPA sunt mai optime decat cele ale transferurilor SWIFT. Unele dintre avantajele sale sunt viteza si, de asemenea, comisioane mai mici, dar, asa cum am mentionat deja, acestea sunt limitate la sfera europeana, motiv pentru care au o limitare importanta.
Cat costa un transfer international?
Unul dintre detaliile principale atunci cand alegeti o metoda de transfer international este costul total al acestei operatiuni.
Cat costa? Care sunt comisioanele dvs. derivate?
Toate acestea conteaza, dar exista un mic detaliu, si anume ca nu este atat de usor sa determinati care va fi pretul real al trimiterii de bani, deoarece costurile ascunse se ascund in multe locuri.
Nici macar acele reclame care promit „fara comision sau transfer gratuit” nu ar trebui sa fie complet de incredere, deoarece vor avea intotdeauna un cost pentru utilizator. Tinand cont de acest lucru, comisioanele pentru tranzactiile cu bani pot fi foarte variabile, inclusiv de la procente de comision asupra sumei de trimis, pana la transferuri care sunt gratuite in cazul putinelor banci cu transferuri de tip SEPA.
Totusi, in acest caz exista si alte tipuri de comisioane care au legatura cu cursul de schimb si care apar ca urmare a efectuarii transferurilor intre diferite valute. Dupa cum stiti, monedele nu au aceeasi valoare si pentru a converti un numar de valute diferite, va fi necesar sa respectati cursul de schimb.
Acest curs de schimb va fi exprimat in doua valute diferite, cum ar fi: Euro/Libra; sau euro/dolar; sau poate fi si cazul euro/yenului. Reprezentand valoarea primului in raport cu cel de-al doilea. De remarcat ca cursul de schimb este stabilit de piata, si este asa-numitul curs real, pe care il puteti gasi pe convertoarele de internet, precum cel disponibil pe Google.
Desi asta nu inseamna ca acesta este cursul valutar pe care banca urmeaza sa il aplice, pentru ca nu este de mirare ca bancile variaza cursul oficial in favoarea lor, aplicand pe cel mai potrivit pentru ele. La toate acestea se mai pot adauga si cheltuielile pe care le poate suporta destinatarul din cauza transferurilor SWIFT primite in strainatate.
Sunt oportunitati in care este gratuit sau entitatile sunt responsabile pentru asumarea unui procent din suma primita sau minim intre 15 si 25 de euro fara a tine cont de suma transferata. O situatie care, fara indoiala, este capabila sa faca platile mai scumpe, mai ales daca nu sunt sume mari de bani sau sunt transferuri regulate.
Exista si alternativa utilizarii unor metode de transfer alternative la cele oferite de bancile traditionale, asa cum este cazul platformei TransferWise . In aceasta se aplica cursul de schimb mediu al pietei si un singur comision notificat in prealabil, astfel incat nu vor fi surprize in ceea ce priveste tarifele dumneavoastra.
Cat dureaza pana soseste un transfer bancar international?
Adevarul este ca termenele de livrare pentru un transfer al acestor caracteristici nu au o formula matematica specifica. Durata acestuia va varia in functie de metoda in care sunt trimisi banii. Alti factori care influenteaza sunt ruta monetara precum si suma care este trimisa sau mijloacele de plata (cardul de credit).
Deci totul depinde de acesti factori, cele mai rapide optiuni, cu toate garantiile, pot dura chiar si 24 de ore.
Cum se face un transfer bancar international? Pasi de urmat
Pentru a efectua un transfer bancar international este necesar sa urmati pasii explicati mai jos:
- Obtineti informatii: Primul lucru de facut pentru a efectua un transfer de acest tip este sa obtineti numele destinatarului si tara contului bancar in care vor fi primiti banii. Pentru aceasta este necesar sa obtineti un identificator mai specific, precum codul BIC sau codul SWIFT, care este identificatorul institutiilor financiare si bancilor. De obicei, are 11 caractere, desi uneori poate avea doar 8 dintre acele caractere. De asemenea, este necesar sa existe codul BIC/SWIFT care identifica banca si, desi nu este folosit in tari precum Statele Unite sau Noua Zeelanda, codul IBAN este utilizat pe scara larga in tarile europene si in multe altele.
- Mergi la banca selectata: Dupa ce ai toate datele necesare, urmatorul lucru este sa faci transferul, care incepe cand te duci la banca de la care vei face transferul de fonduri. Acolo puteti cere personalului sa pregateasca transferul international. Desi exista si banci, in cea mai mare parte, care au optiunea ca dvs. sa efectuati transferul prin linia lor telefonica, bancomatele lor sau prin internet, prin online banking .
- Dati datele necesare sau introduceti-le: Fie ca ati folosit o banca in scopul nostru sau daca alegeti sa utilizati unele dintre mijloacele alternative pentru a efectua respectivul transfer din confortul casei dvs., va trebui sa furnizati urmatoarele informatii. Fiind in rezumat datele necesare efectuarii acestei operatii:
- tara de destinatie
- Numele beneficiarului
- Conceptul (acest punct este optional daca nu depaseste anumite limite)
- Suma de transferat
- Codul SWIFT sau BIC
- Codul IBAN (sau alt cod de identificare, ceva care depinde de fiecare tara de destinatie)
- In cazul returnarii banilor: Daca banii sunt returnati in cont, aceasta inseamna ca ceva a mers prost la introducerea datelor. De aceea este atat de necesar sa se verifice daca datele sunt corecte. In cazul in care transferul este returnat, cu siguranta trebuie platit un comision pentru acest concept.
- Analizati daca a fost optiunea corecta: Sunt multe de analizat intr-un transfer de acest tip, asa ca cel mai bine este sa o evaluati corect. In acest fel, se va putea decide cu date daca metoda sau banca va fi folosita din nou. Pentru aceasta, trebuie sa se bazeze pe factori precum comisioanele percepute , timpul necesar pentru ca suma sa fie efectiva si, bineinteles, usurinta sau simplitatea procesului de tranzactie .
